2023.12.06

【書評和心得】為什麼撲滿比存摺容易存到錢？透過263個日常實驗，從心理學和行為科學解開消費、理財和借貸行為的真相，學會聰明用錢！克勞蒂雅．哈蒙

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小林

通過這本書，我們不僅學習到如何更智慧地管理我們的財務，還發現金錢與心理之間的深刻聯繫。我希望這些見解和策略能幫助大家在日常生活中作出更好的財務決策，並享受由此帶來的心理平和與幸福感。一起來實現更聰明的理財生活吧！

大家好，我是小林。今天，我想與大家分享一本非常有啟發性的書——《為什麼撲滿比存摺容易存到錢？》作者克勞蒂雅‧哈蒙透過豐富的日常實驗，揭示了我們與金錢之間錯綜複雜的心理聯繫。在這篇文章中，我將帶領大家了解如何更智慧地管理我們的財務，並從中獲得更大的心理滿足和幸福感。

英文書名：Mind Over Money: The Psychology of Money and How to Use It Better
日文書名：MIND OVER MONEY 193の心理研究でわかったお金に支配されない13の真実
中文書名：為什麼撲滿比存摺容易存到錢？透過263個日常實驗，從心理學和行為科學解開消費、理財和借貸行為的真相，學會聰明用錢！
作者：克勞蒂雅．哈蒙（Hammond, Claudia）
出版日：2017/03/04
出版社：臉譜
評價：4.1顆星

存錢對大腦的影響

1. 貯金對心理健康的影響

貯金的安全感：說明擁有儲蓄給人帶來的安全感，並討論這種感覺如何降低焦慮和壓力。
缺乏貯金的心理影響：探討沒有足夠儲蓄時的心理壓力，如何對心理健康造成負面影響。

2. 貯金與大腦功能

經濟壓力對大腦的影響：介紹研究結果，說明經濟壓力如何影響決策制定、記憶力和其他認知功能。
增加貯金對大腦的積極作用：提供證據，說明經濟穩定性是如何改善認知功能和決策品質。

3. 改善財務狀況對心理的正面影響

財務規劃與心理福祉：分析個人如何通過更好的財務管理來提高心理健康。
實際案例：展示真實生活中人們如何通過改善財務狀況來獲得心理上的滿足和穩定。

4. 儲蓄對生活品質的長期影響

長期儲蓄的好處：討論長期儲蓄如何為個人帶來更好的生活品質和心理安全感。
預防財務危機的策略：提供實用建議，如何透過穩定的儲蓄計劃來預防未來可能的財務危機。

人類對金錢的非理性行為

1. 非理性消費行為

描述日常生活中常見的非理性消費例子，如衝動購物和小額支出的忽視。
分析這些行為背後的心理學原因，例如即時滿足感、消費者心理和廣告的影響。

2. 金錢認知偏差

探討人們在金錢認知上的常見偏差，如錨定效應、損失厭惡和過度自信。
說明這些偏差如何影響我們的財務決策，從而導致非理性的金錢管理。

3. 情感與金錢決策

分析情緒如何影響我們對金錢的看法和使用，包括恐慌購買和情緒消費。
提供策略，如何識別和管理情感對金錢決策的影響，以促進更理性的消費行為。

4. 改善金錢決策的方法

提出具體建議，如何克服非理性的金錢行為，包括設定預算、避免衝動購物和提高金錢意識。
分享有效的金錢管理技巧，如理財應用工具的使用，以及如何根據個人財務目標做出更明智的消費決策。

如何更智慧地使用金錢

1. 理財的心理學

探討心理學在理財中的作用，包括如何利用心理學原理制定更有效的儲蓄和消費計劃。
分析如何通過了解自己的消費心理，改善金錢管理方式。

2. 投資於經驗而非物質

討論書中的觀點，即投資於經驗（如旅行、學習新技能）比物質購物（如最新電子產品）更能帶來長期幸福感。
分享實際例子和研究結果，支持這種觀點。

3. 智慧消費和節約的策略

提供實用的消費和節約策略，如如何辨別必要與非必要的支出，以及如何設定合理的預算。
談論如何避免常見的消費陷阱，比如衝動購物和過度消費。

4. 長期財務規劃

說明如何制定長期財務目標，包括退休規劃、教育基金和資產配置。
分享有效的工具和資源，幫助讀者進行長期的財務規劃和投資。

個人財務的最佳實踐

1. 建立強大的財務基礎

討論建立緊急基金的重要性，以及如何開始積累儲蓄來應對未來的不確定性。
分享如何有效地管理債務，包括消費貸款和信用卡債務的管理策略。

2. 預算規劃和支出管理

說明如何制定實用的月度和年度預算，以及如何追蹤和調整支出以符合這些預算。
提供技巧，幫助讀者識別和減少不必要的支出。

3. 投資和資產配置

探討多元化投資的原則，包括股票、債券和其他投資工具的基本知識。
分享如何根據個人風險承受能力和財務目標進行智慧的資產配置。

4. 財務規劃的長期策略

討論退休規劃的重要性，包括如何設定退休儲蓄目標和選擇合適的退休儲蓄計劃。
提供策略，如何為子女的教育和其他長期財務目標制定計劃。

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博客來：Mind Over Money: The Psychology of Money and How to Use It Better（英文書）

博客來：為什麼撲滿比存摺容易存到錢？透過263個日常實驗，從心理學和行為科學解開消費、理財和借貸行為的真相，學會聰明用錢！

總結

回顧克勞蒂雅‧哈蒙的觀點，我們可以看到，理財不僅僅是數字和策略的遊戲，更是一場深刻的心理旅程。透過了解金錢對我們大腦和心理的影響，我們可以學習如何避免非理性行為，並採取更智慧的財務決策。從投資於經驗而非物質，到制定長期財務規劃，每一步都是我們向更好的生活品質邁進的一步。希望這些見解能夠啟發你，幫助你在金錢管理上取得成功，並在生活中找到更多的幸福和平衡。感謝大家的閱讀，期待下次再與你們分享更多有趣的財務知識！